केंद्रीय बैंक कार्य एवं साख नियंत्रण
केंद्रीय बैंक कार्य एवं साख नियंत्रण
प्रश्न 1 प्रत्येक देश की अर्थव्यवस्था के बैंकिंग एवं मौद्रिक क्षेत्र को नियंत्रित एवं नियमित करने का कार्य कौन करता है ?
उत्तर यह कार्य देश के केंद्रीय बैंक द्वारा किया जाता है
प्रश्न 2 किसी देश का केंद्रीय बैंक किस बात के लिए उत्तरदाई होता है?
उत्तर देश का केंद्रीय बैंक देश में सूर्य स्थिर आर्थिक विकास पूर्ण रोजगार मूल्य स्थिरता एवं सुदृढ़ भुगतान संतुलन को स्थिर बनाए रखने के लिए उत्तरदायी होता है
प्रश्न 3 अमेरिका के केंद्रीय बैंक का नाम बताइए?
उत्तर अमेरिका के केंद्रीय बैंक को फेडरल रिजर्व बैंक कहा जाता है
प्रश्न 4 इंग्लैंड के केंद्रीय बैंक का नाम बताइए?
उत्तर इंग्लैंड के केंद्रीय बैंक को बैंक ऑफ इंग्लैंड कहा जाता है
प्रश्न 5 भारत के केंद्रीय बैंक का नाम बताइए?
उत्तर भारत के केंद्रीय बैंक को भारतीय रिजर्व बैंक के नाम से जाना जाता है
प्रश्न 6 ए.सी.एल. डे के अनुसार केंद्रीय बैंक की परिभाषा बताइए ?
उत्तर केंद्रीय बैंक वह बैंक है जो मौद्रिक एवं बैंकिंग प्रणाली को नियंत्रित एवं स्थिर करने में सहायक होता है
प्रश्न 7सैम्यूलसन के अनुसार केंद्रीय बैंक की परिभाषा बताइए ?
उत्तर एक केंद्रीय बैंक बैंकों का बैंक है जिसकी जिम्मेदारी मौद्रिक आधार के नियंत्रण की होती है और उच्च शक्तिशाली मुद्रा नियंत्रण करता है
प्रश्न 8 भारत में बैंकिंग संस्थाओं को अनुज्ञा पत्र जारी करने का अधिकार किसे प्राप्त है ?
उत्तर भारत में यह अधिकार भारतीय रिजर्व बैंक को प्राप्त है
प्रश्न 9 केंद्रीय बैंक के प्रमुख कार्य कौन-कौन से हैं ?
उत्तर करेंसी का निर्गमन बैंकों का बैंक एवं नियंत्रण करता सरकार का बैंकर एवं सलाहकार अंतरराष्ट्रीय विनिमय कोषों का संरक्षक अंतिम ऋण दाता केंद्रीय समाशोधन साख का नियमन एवं नियंत्रण
प्रश्न 10 भारत में करेंसी के निर्गमन को समझाइए ?
उत्तर भारत में नोट निर्गमन का एकाधिकार भारतीय रिजर्व बैंक के पास है देश में पर्याप्त मात्रा में नोट जारी करने के लिए न्यूनतम कोष प्रणाली का उपयोग किया जाता है जिसके अंतर्गत अर्थव्यवस्था में निर्गमित कुल मुद्रा की एवज में न्यूनतम कोष रिजर्व बैंक को अपने पास जमा रखना पड़ता है
प्रश्न 11 न्यूनतम कोष प्रणाली क्या है ?
उत्तर इस प्रणाली के अंतर्गत भारत में रिजर्व बैंक अपने पास 115 करोड रुपए का सोना और 85 करोड़ की विदेशी प्रतिभूतियां सदैव रिजर्व में रखता है इसके पश्चात भारतीय रिजर्व बैंक किसी भी सीमा तक नोट जारी कर सकता है भारत में यह प्रणाली 1956 से चल रही है
प्रश्न 12 केंद्रीय बैंक बैंकों का बैंक एवं नियंत्रण करता किस प्रकार हैं ?
उत्तर केंद्रीय बैंक व्यापारिक बैंकों के समस्त विद्या क्रियाकलापों का नियमन एवं नियंत्रण करता है देश की बैंकिंग प्रणाली को उन्नत बनाने के लिए केंद्रीय बैंक समय-समय पर दिशा निर्देश जारी करता है बैंकों के मध्य किसी प्रकार के विवाद को निपटाने में और बैंकिंग ग्राहकों के हितों के लिए महत्वपूर्ण भूमिका अदा करता है
प्रश्न 13 सरकारी बैंक का एजेंट एवं सलाहकार से क्या तात्पर्य है ?
उत्तर केंद्रीय बैंक आर्थिक विकास हेतु नीति निर्माण में सलाहकार का कार्य करता है सरकार की ओर से धन जमा करता है एवं सरकार की तरफ से भुगतान भी करता है रिजर्व बैंक केंद्रीय बैंक के रूप में सरकार के सलाहकार की भूमिका भी अदा करता है और देश की मौद्रिक नीति की घोषणा करता है
प्रश्न 14 केंद्रीय बैंक अंतरराष्ट्रीय विनिमय कोषों का संरक्षण करता है कैसे ?
उत्तर केंद्रीय बैंक विनिमय कोषों के संरक्षण के साथ साथ भुगतान पुरुषों को संवर्धित करने का कार्य भी करता है विदेशी मुद्रा को जमा करता है सरकार की ओर से लाएगी करता है विदेशी मुद्रा की तुलना में घरेलू मुद्रा की विनिमय दर को स्थिर बनाए रखने का कार्य केंद्रीय बैंक द्वारा अवमूल्यन व अधिमूल्यन उपकरणों की सहायता से किया जाता है।
प्रश्न 15 केंद्रीय बैंक अंतिम ऋण दाता का कार्य करता है समझाइए ।
उत्तर केंद्रीय बैंक वित्तीय संकट की स्थिति में अंतिम ऋण दाता की भूमिका अदा करता है इसके अंतर्गत अधिनस्त बैंकों को उनकी प्रतिभूतियों की एवज में तत्काल केंद्रीय बैंक ऋण उपलब्ध करवाता है।
प्रश्न 16 केंद्रीय समाशोधन क्या है ? समझाइए।
उत्तर केंद्रीय बैंक बैंकों के नकद कौशलों का संरक्षक होने के कारण अधिनस्त बैंकों के लिए समाशोधन का कार्य भी करता है यह कार्य बिना नगद राशि का भुगतान किए हाथों के माध्यम से हो जाते हैं केंद्रीय बैंक व्यापारिक बैंक को एक स्थान से दूसरे स्थान पर राष्ट्रीय स्थानांतरित करने में भी माध्यम बनता है।
प्रश्न 17 केंद्रीय बैंक द्वारा साख के नियमन एवं नियंत्रण को समझाइए ।
उत्तर देश में मुद्रा की कुल मात्रा और उसका चलन में प्रत्यक्ष रुप से मुद्रा स्फीति और मुद्रा संकुचन को प्रभावित करता है आर्थिक विकास के लक्ष्यों के अनुसार केंद्रीय बैंक इसे नियंत्रित करता है इसके लिए केंद्रीय बैंक साख को विभिन्न उपायों द्वारा नियंत्रित करता है।
प्रश्न 18 केंद्रीय बैंक द्वारा साख नियंत्रण के उपाय कितने प्रकार के होते हैं ?
उत्तर साख नियंत्रण के लिए केंद्रीय बैंक दो प्रकार के उपाय अपनाता है मात्रात्मक उपाय एवं गुणात्मक उपाय।
प्रश्न 19 साख नियंत्रण के मात्रात्मक उपाय कौन-कौन से हैं ?
उत्तर बैंक दर नीति खुले बाजार की क्रियाएं सीआरआर एवं एसएलआर में परिवर्तन ।
प्रश्न 20 साख नियंत्रण के गुणात्मक उपाय कौन-कौन से हैं ?
उत्तर चयनात्मक साख नियंत्रण साख की रौशनी नैतिक दबाव प्रचार प्रत्यक्ष कार्यवाही ।
प्रश्न 21 साख नियंत्रण के मात्रात्मक उपाय किसे कहते हैं ?
उत्तर जब देश की अर्थव्यवस्था में मुद्रा की तरलता की मात्रा का आधिक्य अथवा कमी हो जाती है तो केंद्रीय बैंक साख की मात्रा एवं लागत को नियंत्रित करने के लिए जिन उपायों को अपनाता है उन्हें मात्रात्मक किया परिमाणात्मक उपाय कहा जाता है मात्रात्मक उपाय केवल साख की मात्रा पर विशेष ध्यान देते हैं ना की साख की दिशा पर ।
प्रश्न 22 बैंक दर क्या है ?
उत्तर बैंक दर वह दर है जिस दर पर केंद्रीय बैंक अपने व्यापारिक बैंकों को ऋण उपलब्ध करवाता है इस दर पर केंद्रीय बैंक व्यापारिक बैंकों के विनिमय बिलों की पुनरकटौती करता है ।
प्रश्न 23 बैंक दर नीति से आप क्या समझते हैं ?
उत्तर बैंक दर नीति से केंद्रीय बैंक ऋणों को महंगे एवं सस्ते करके अधीनस्थ बैंकों की ऋण देने की क्षमता को प्रत्यक्ष रुप से प्रभावित करते हैं।
प्रश्न 24 केंद्रीय बैंक साख को घटाने के लिए क्या करता है ?
उत्तर जब देश में साख की मात्रा कम करनी होती है तब केंद्रीय बैंक बैंक दर को बढ़ा देती हैं जिससे व्यापारिक बैंक के लिए ऋण महंगे हो जाते हैं और उसकी साख देने की क्षमता घट जाती है
प्रश्न 25 केंद्रीय बैंक साख विस्तार के लिए क्या करता है ?
उत्तर जब साख का विस्तार करना होता है तब बैंक दर घटा दी जाती है जिससे व्यापारिक बैंक सस्ते ऋण केंद्रीय बैंक से प्राप्त कर लोगों के लिए अधिक साख उपलब्ध करवा पाते हैं
प्रश्न 26 खुले बाजार की क्रियाएं क्या होती है ?
उत्तर केंद्रीय बैंक द्वारा सरकारी प्रतिभूतियों को खरीदने व बेचने की क्रिया को खुले बाजार की क्रियाएं कहा जाता है
प्रश्न 27 केंद्रीय बैंक द्वारा संचित प्रतिभूतियों को बेचने से क्या होता है ?
उत्तर केंद्रीय बैंक द्वारा संचित प्रतिभूतियों को बेचने से बैंकों के पास नगद कोसों में कमी आती हैं और साख की मात्रा बढ़ जाती है
प्रश्न 28 केंद्रीय बैंक द्वारा सरकारी प्रतिभूतियों को खरीदने का क्या प्रभाव पड़ता है ?
उत्तर केंद्रीय बैंक द्वारा सरकारी प्रतिभूतियों को खरीदने के कारण बैंकों के पास नगद कोसों में वृद्धि हो जाती है इससे अर्थव्यवस्था में साख का विस्तार होता है
प्रश्न 29 एसएलआर किसे कहते हैं ?
उत्तर व्यापारिक बैंकों द्वारा अपनी जमाओ का एक निश्चित अनुपात धनराशि के रूप में केंद्रीय बैंक के पास रखना अनिवार्य होता है जिसे वैधानिक तरलता अनुपात अथार्थ एसएलआर कहते हैं
प्रश्न 30 सीआरआर किसे कहते हैं ?
उत्तर बैंकिंग विधान के अनुसार बैंकों को अपनी कुल संपत्ति का एक निश्चित अनुपात अपने पास तरल या नगद रूप में रखना अनिवार्य होता है जिसे नगद कोष अनुपात सीआरआर कहते हैं
प्रश्न 31 सीआरआर और एसएलआर किस काम आते हैं ?
उत्तर जब केंद्रीय बैंक को साख का विस्तार करना होता है तो दोनों अनुपातों को कम कर दिया जाता है एवं इसके विपरीत जब साख में कमी करनी होती है तो उक्त अनुपातों में वृद्धि कर दी जाती हैं
प्रश्न 32 केंद्रीय बैंक साख नियंत्रण के गुणात्मक उपाय कब अपनाता है ?
उत्तर अर्थव्यवस्था के विशिष्ट क्षेत्र में साख को सीमित करने एवं साख के प्रभाव को अनुत्पादक से उत्पादक क्षेत्र की तरफ करने के प्रयास हेतु केंद्रीय बैंक चयनात्मक साख नियंत्रण नीतियों का उपयोग करता है
प्रश्न 33 चयनात्मक साख नियंत्रण क्या है ?
उत्तर चयनात्मक साख नियंत्रण में निम्नलिखित उपाय अपनाए जाते हैं हरिण सीमाओं में परिवर्तन करना विनिमय बिलों की ब्याज दरों में भिन्नता रखना विशिष्ट क्षेत्रों में ऋणों की जांच में नियंत्रण विलासितापूर्ण वस्तुओं के ऋण की अलग से किस्त निर्धारण करना
प्रश्न 34 साख की राशनिंग से आप क्या समझते हैं ?
उत्तर साख की राशनिंग के अंतर्गत केंद्रीय बैंक के द्वारा विभिन्न क्षेत्रों के लिए साख की राशनिंग कर दी जाती है यह सीमा बैंक के अनुसार अलग-अलग निर्धारित की जा सकती है
प्रश्न 35 साख की राशनिंग किन तरीकों से की जा सकती हैं ?
उत्तर साख की राशनिंग निम्न तरीकों से की जा सकती हैं किसी बैंक के लिए बिलों को पुनः भुनाने की सुविधा को पूर्णतया समाप्त करना सभी बैंकों के लिए बिलों को पुनः भुनाने की सुविधा को सीमित कर देना बैंकों द्वारा विभिन्न उद्योगों अथवा व्यवसायों को दिए जाने वाले ऋण की सीमा अथवा कोटा निश्चित कर देना
प्रश्न 36 केंद्रीय बैंक नैतिक दबाव के उपकरण को किस प्रकार कार्य में लेते हैं ?
उत्तर केंद्रीय बैंक अपने अधीनस्थ व्यापारिक बैंकों को सद्भाव एवं नैतिक अनुनय से भी अपनी साख नियंत्रित करने के लिए दबाव बनाते हैं अतः यह एक सहज एवं महत्वपूर्ण उपाय हैं
प्रश्न 37 केंद्रीय बैंक की प्रत्यक्ष कार्यवाही क्या होती है ?
उत्तर बैंक द्वारा केंद्रीय बैंक की नीति का पालन नहीं करने पर इसे ऐसे वैधानिक अधिकार प्राप्त हैं कि यह व्यापारिक बैंकों के खिलाफ प्रत्यक्ष कार्यवाही कर सकता है ऐसी कठोर कार्यवाही के तहत दोषी बैंकों को पुनः कटौती की सुविधा से वंचित कर सकता है रिजर्व बैंक के द्वारा साख नियंत्रण के लिए किए उपायों में इसे सबसे कठोर कार्यवाही माना जाता है
प्रश्न 38 भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना कब हुई ?
उत्तर भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1 अप्रैल 1935 में हुई
प्रश्न 39 भारतीय रिजर्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय प्रारंभ में कहां स्थापित हुआ ?
उत्तर भारतीय रिजर्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय प्रारंभ में कोलकाता में स्थापित हुआ
प्रश्न 40 भारतीय रिजर्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय कहां स्थानांतरित किया गया ?
उत्तर भारतीय रिजर्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय 1935 में कोलकाता से मुंबई स्थानांतरित किया गया
प्रश्न 41 भारतीय रिजर्व बैंक का पूर्ण रुप से राष्ट्रीयकरण कब हुआ ?
उत्तर भारतीय रिजर्व बैंक का पूर्ण रुप से राष्ट्रीयकरण 1949 में हुआ
प्रश्न 42 भारतीय रिजर्व बैंक का प्रबंधन एवं संचालन किसके द्वारा किया जाता है ?
उत्तर भारतीय रिजर्व बैंक का प्रबंधन एवं संचालन एक केंद्रीय निदेशक बोर्ड द्वारा किया जाता है
प्रश्न 43 भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना किस अधिनियम के अनुसार हुई ?
उत्तर भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम 1934 के प्रावधानों के अनुसार हुई हैं
प्रश्न 44 केंद्रीय निदेशक बोर्ड में नियुक्ति कितने समय के लिए होती हैं ?
उत्तर 4 वर्ष के लिए
प्रश्न 45 भारतीय रिजर्व बैंक में कितने गवर्नर का प्रावधान है ?
उत्तर भारतीय रिजर्व बैंक में एक गर्वनर और अधिकतम चार उप गवर्नर का प्रावधान है
प्रश्न 46 भारतीय रिजर्व बैंक के प्रमुख कार्य बताइए ?
उत्तर भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा किए जाने वाले कार्य इस प्रकार हैं मुद्रा जारीकर्ता अभी सर्व बैंक करेंसी नोट व सिक्के जारी करता है और परिचालन योग्य नहीं रहने पर करेंसी और सिक्कों को नष्ट भी करता है भारत में ₹1 का नोट सरकार द्वारा जारी किया जाता है जिस पर वित्त सचिव के हस्ताक्षर होते हैं
मौद्रिक प्राधिकारी रिजर्व बैंक देश की अर्थव्यवस्था के लिए मौद्रिक नीति तैयार करता है उसका क्रियान्वन और निगरानी भी करता है
वित्तीय प्रणाली का विनियामक बैंकिंग प्रणाली में लोगों का विश्वास बनाए रखना और जमाकर्ताओं के हितों की रक्षा करना रिजर्व बैंक का उद्देश्य होता है रिजर्व बैंक बैंकिंग परिचालन के लिए विस्तृत मापदंड निर्धारित करता है
विदेशी मुद्रा प्रबंधक विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम 1919 के अंतर्गत रिजर्व बैंक विदेशी व्यापार और भुगतान को सुविधाजनक बनाने के लिए कार्य करता है
विकासात्मक भूमिका राष्ट्रीय उद्देश्यों की प्राप्ति के लिए रिजर्व बैंक व्यापक स्तर पर प्रोत्साहनात्मक कार्य करता है
प्रश्न 47 भारतीय रिजर्व बैंक के संबंधित कार्य कौन से हैं ?
उत्तर भारतीय रिजर्व बैंक मुख्य कार्यों के अतिरिक्त अन्य अन्य कार्य संपादित करता है जो इस प्रकार है
सरकार का बैंकर भारतीय रिजर्व बैंक केंद्र और राज्य सरकारों के लिए व्यापारी बैंक की भूमिका अदा करता है उनके लिए एक बैंकर का कार्य भी करता है
बैंकों का बैंक भारतीय रिजर्व बैंक सभी अनुसूचित बैंकों के बैंक खातों को नियमित करता है रिजर्व बैंक अधीनस्थ बैंकों के लिए अंतिम ऋण दाता के रुप में भी कार्य करता है
सूचना प्रकाशित करना भारतीय रिजर्व बैंक मुद्रा साग तथा देश की आर्थिक स्थिति के बारे में अविश्वसनीय जानकारी प्रकाशित करता है
प्रश्न 48 भारतीय रिजर्व बैंक की वार्षिक प्रकाशन कौन से हैं ?
उत्तर भारतीय रिजर्व बैंक की वार्षिक प्रकाशन भारत की बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति रिपोर्ट करेंसी और विथ पर रिपोर्ट भारतीय अर्थव्यवस्था पर सांख्यिकी की हस्त पुस्तिका
प्रश्न 49 भारतीय रिजर्व बैंक के मासिक प्रकाशन कौन से हैं ?
उत्तर भारतीय रिजर्व बैंक के मासिक प्रकाशन भारतीय रिजर्व बैंक बुलेटिन मोनेटरी एंड क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिव्यु है
प्रश्न 50 मौद्रिक नीति से क्या अभिप्राय हैं ?
उत्तर मौद्रिक नीति से अभिप्राय मुद्रा एवं साख की मात्रा पर नियमन एवं नियंत्रण करने की नीतियों से है
प्रश्न 51आधुनिक समय में देश की आर्थिक तरक्की में प्रमुख स्थान किसका है ?
उत्तर मुद्रा एवं साख
प्रश्न 52 भारतीय रिजर्व बैंक की मौद्रिक नीति के प्रमुख उपकरण कौन-कौन से हैं ?
उत्तर रिजर्व बैंक की मौद्रिक नीति के प्रमुख उपकरण निम्नलिखित है रेपो दर रिवर्स रेपो दर नगद कोषानुपात वैधानिक तरलता अनुपात
प्रश्न 53 रेपो दर क्या है समझाइए ?
उत्तर रेपो दर से अभिप्राय उस ब्याज दर से है जो रिजर्व बैंक व्यापारिक बैंकों को अल्पकालिक दैनिक लेनदेन हेतु ऋणों पर वसूल करता है
प्रश्न 54 ओवरनाइट किसे कहते हैं ?
उत्तर केंद्रीय बैंक बहुत कम अवधि के लिए वाणिज्यिक बैंकों को ऋण उपलब्ध करवाता है यह ओवरनाइट कहलाता है
प्रश्न 55 रेपो दर की क्या उपयोगिता है ?
उत्तर रिजर्व बैंक बैंकों की तरलता घटाने के लिए इसका उपयोग करता है जिसके तहत रिजर्व बैंक रेपो दर बढ़ा देता है
प्रश्न 56 रिवर्स रेपो दर क्या है ?
उत्तर रिवर्स रेपो दर से अभिप्राय उस ब्याज दर से है जो रिजर्व बैंक वाणिज्यिक बैंकों को उनकी अल्पकालिक जमाओ की एवज में अदा करता है
प्रश्न 57 भारतीय रिजर्व बैंक किस प्रकार की मौद्रिक नीति अपनाता है और क्यों ?
उत्तर भारतीय रिजर्व बैंक ने मूल्य स्थिरता के साथ आर्थिक विकास के लक्ष्य को बनाए रखने के लिए नियंत्रित सहायक विस्तार की नीति का पालन किया है
प्रश्न 58 केंद्रीय बैंक एवं व्यापारिक बैंक के उद्देश्य और कार्यों की तुलना हम किस प्रकार कर सकते हैं ?
उत्तर केंद्रीय बैंक एवं व्यापारिक बैंक के उद्देश्य व कार्यों की तुलना हम निम्नानुसार कर सकते हैं
व्यापारिक बैंकों का प्रमुख उद्देश्य लाभ कमाना होता है जबकि केंद्रीय बैंक का प्रमुख उद्देश्य मौद्रिक एवं बैंकिंग व्यवस्था का नियमन एवं नियंत्रण करना होता है
व्यापारिक बैंक अपनी व्युत्पन्न जमाओ के माध्यम से साथ निर्माण करती हैं जबकि केंद्रीय बैंक नोट निर्गमन के माध्यम से साख नियंत्रण करता है
व्यापारिक बैंक अपने ग्राहकों को अल्पकालीन एवं दीर्घकालीन ऋण प्रदान करती है जबकि केंद्रीय बैंक सरकार एवं व्यापारिक बैंकों को अल्पकालीन एवं दीर्घकालीन ऋण प्रदान करती हैं
व्यापारिक बैंक अपने ग्राहकों से जमा स्वीकार करती हैं जबकि केंद्रीय बैंक ग्राहकों से प्रत्यक्ष लेनदेन स्वीकार नहीं करता है
व्यापारिक बैंक केंद्रीय बैंक द्वारा जारी मौद्रिक एवं साख नीति का अनुपालन करते हैं जबकि केंद्रीय बैंक सरकार का सलाहकार तथा बैंकों का बैंक होता है
व्यापारिक बैंकों में ग्राहक अपनी इच्छा अनुसार राशि जमा करा सकता है जबकि व्यापारिक बैंकों को अपनी जमाओं का एक निश्चित अनुपात केंद्रीय बैंक में जमा रखना अनिवार्य होता है।
