व्यापारिक बैंक अर्थ एवं कार्य
व्यापारिक बैंक अर्थ एवं कार्य
प्रश्न-1 बैंक शब्द की व्युत्पत्ति किस शब्द से हुई है ? उत्तर बैंक शब्द की उत्पत्ति इटालियन भाषा के मनको शब्द से हुई है
प्रश्न 2 बैंक शब्द का इतिहास बताइए उत्तर इटली में लोग बेंचों पर बैठकर मुद्रा परिवर्तन का कार्य करते थे कालांतर में यह फ्रांसीसी भाषा के बैंके में बदलता हुआ अंग्रेजी भाषा में बैंक कहा जाने लगा।
प्रश्न 3 बैंक शब्द की व्युत्पत्ति की जर्मन भाषा की अवधारणा क्या है? उत्तर इस धारणा के अनुसार बैंक शब्द की व्युत्पत्ति जर्मन भाषा के BANCK बैंक शब्द से हुई है जिसका अर्थ होता है सम्मिलित स्कंध कोष।
प्रश्न 4 आधुनिक बैंकिंग का विकास कहां हुआ था ? उत्तर आधुनिक बैंकिंग का विकास यूरोप में हुआ था वहां से यह पूरे विश्व में फैल गया
प्रश्न 5 फिण्डले शिराज के अनुसार बैंक की परिभाषा दीजिए उत्तर फिण्डले शिराज के अनुसार बैंकर वह व्यक्ति फॉर्म या कंपनी है जिसके पास व्यवसाय के लिए ऐसा स्थान हो जहां मुद्रा अथवा करेंसी की जमा द्वारा साख का कार्य किया जाता है और जिसकी जमा का ड्राफ्ट चेक या ऑर्डर द्वारा भुगतान किया जाता है
प्रश्न 6 के अनुसार बैंक की परिभाषा बताइए उत्तर के अनुसार बैंक का कार्य अन्य लोगों से ऋण लेकर बदले में अपना ऋण प्रदान करके मुद्रा का निर्माण करना है
प्रश्न 7 भारतीय बैंकिंग कंपनी एक्ट 1950 के अनुसार बैंक क्या है ? उत्तर बैंकिंग से तात्पर्य ऋण देने अथवा विनियोजन के लिए जनता का धन जमा करना है जो मांग करने पर लुटाया जा सकता है तथा चेक ड्राफ्ट अथवा अन्य प्रकार की आज्ञा द्वारा निकाला जा सकता है
प्रश्न 8 व्यापारिक बैंक के कार्य कौन-कौन से हैं ? उत्तर व्यापारिक बैंक के प्रमुख कार्य इस प्रकार हैं जमा स्वीकार करना ऋण प्रदान करना साख निर्माण एजेंसी सेवाएं अन्य सेवाएं आदि
प्रश्न 9 व्यापारिक बैंक द्वारा जमा स्वीकार करना कैसा कार्य है ? उत्तर व्यापारिक बैंकों का प्रमुख कार्य अपने ग्राहकों की जमा स्वीकार करना है बैंक छोटी-छोटी बच्चों से एकत्रित कोषों पर अपने ग्राहकों को ब्याज अदा करता है।
प्रश्न 10 बचत खाता क्या होता है ? उत्तर इस प्रकार के खाते पर बैंक एक निश्चित दर से ब्याज अदा करता है इसमें ब्याज दर बहुत कम होती है
प्रश्न 11 चालू खाते क्या होते हैं
उत्तर चालू खाते हुए खाते होते हैं व्यापार अथवा उद्योगपति बैंकों में खुलवाते हैं जिनका दैनिक नगद लेनदेन अधिक होता है इन जमाओं पर बैंकिंग न्यूनतम दर से ब्याज भी अदा करता है
प्रश्न 12 अवधि जमाएं किसे कहते हैं?
उत्तर बैंकों द्वारा एक निश्चित अवधि के लिए जो जमाए स्वीकार की जाती है उन्हें अवधि जमाए कहते हैं इन पर ब्याज की दर ऊंची होती है।
प्रश्न 13 मांग जमाएं किन्हें कहते हैं
उत्तर मांग जमाएं वह जमाए होती है जो ग्राहक के द्वारा किसी भी समय मांगे जाने पर बैंकों को अदा करनी पड़ती है ऐसी जमाओं पर ब्याज की दर कम होती है
प्रश्न 14 प्रधानमंत्री जनधन योजना क्या है
उत्तर प्रधानमंत्री जनधन योजना के अंतर्गत 0 राशि पर भी खाते बैंकों द्वारा खोले जाते हैं इन खातों में नियमित लेनदेन करने वाले ग्राहकों को बैंक ₹5000 तक की अधिविकर्ष सुविधा प्रदान करते हैं
प्रश्न 15 प्रधानमंत्री जनधन योजना में न्यूनतम जमा राशि बताइए
उत्तर इस योजना में शून्य राशि पर में खाता खुलवाया जा सकता है
प्रश्न 16 जन धन योजना में अधिविकर्ष की अधिकतम सीमा कितनी है
उत्तर ₹5000
प्रश्न 17 बैंक सामान्यत किन कार्यों के लिए ऋण देता है
उत्तर बैंक मुख्यता ग्रह शिक्षा विवाह एवं वाहन इत्यादि हेतु ऋण प्रदान करते हैं
प्रश्न 18 बैंक साख का सृजन किससे करता है
उत्तर बैंक अपने ग्राहकों की जमाओं से एकत्रित राशि से साख सृजन करता है।
प्रश्न 19 परिसंपत्ति हेतु दिए जाने वाले ऋण कैसे होते हैं
उत्तर परिसंपत्ति हेतु दिए जाने वाले ऋण दीर्घकालिक होते हैं
प्रश्न 20 बैंक कमजोर वर्गों के लिए क्या करती है
उत्तर बैंक द्वारा कमजोर वर्गों के लिए विभिन्न सरकारी योजनाओं के तहत सरल ऋण उपलब्ध करवाए जाते हैं
प्रश्न 21 अधिविकर्ष क्या है ?
उत्तर अधिविकर्ष सुविधा के अंतर्गत व्यापारिक बैंक से अल्प समय के लिए ग्राहक अधिविकर्ष सीमा तक जमा धन से अधिक राशि निकलवा सकते हैं
प्रश्न 22 अधिविकर्ष की सीमा किसे प्राप्त होती है ?
उत्तर अधिविकर्ष की सुविधा बैंक अपने प्रतिष्ठित साख वाले व्यवसायी वर्ग के ग्राहकों को ही उपलब्ध करवाता है।
प्रश्न 23 साख निर्माण प्रक्रिया किसे कहते हैं ?
उत्तर बैंक अपने जमा धारकों से प्राप्त जमाओ से एकत्र राशि को ऋण के रूप में अन्य ग्राहकों को उपलब्ध करवाती हैं, जिस पर नियत दर से ब्याज भी वसूल करती हैं इसे ही बैंकों की साख निर्माण प्रक्रिया कहते हैं।
प्रश्न 24 व्यापारिक बैंकों की एजेंसी सेवाएं कौन सी है
उत्तर बैंक चेक, विनिमय बिल, ड्राफ्ट इत्यादि को स्वीकार / जमाकर अपने ग्राहकों को एजेंसी के रूप में वित्तीय सुविधा प्रदान करते हैं। संपत्ति और वसीयत के कार्य कारण और न्यासी के रूप में भी कार्य करते हैं
प्रश्न 25 वाहक चैक क्या होते हैं
उत्तर इस प्रकार के चैक का नकद भुगतान बैंक चैक प्रस्तुत करने वाले ग्राहकों कर सकता है
प्रश्न 26 रेखांकित चैक क्या होता है ?
उत्तर इस प्रकार के चैक का भुगतान बैंक चैक में अंकित नाम वाले व्यक्ति के खाते में करता है।
प्रश्न 27 इंटरनेट बैंकिंग क्या है
उत्तर इंटरनेट बैंकिंग में व्यापारिक बैंक अपने ग्राहकों को 24 घंटे अपनी सेवाएं देने के लिए बैंकिंग सेवा प्रदान करते हैं। इस हेतु ग्राहकों को बैंक से लॉगिन आइडी और पासवर्ड जारी किया जाता है जो पूर्णतया गोपनीय रखना होता है।
प्रश्न 28 बैंक ATM कहां लगाते हैं
उत्तर व्यापारिक बैंक अपने ग्राहकों को सुविधा प्रदान करने हेतु सार्वजनिक स्थानों पर ATM मशीन लगवाते हैं
प्रश्न 29 कोई भी ग्राहक ATM कार्ड से प्रतिदिन कितनी राशि निकाल सकता है
उत्तर ATM कार्ड द्वारा प्रतिदिन निर्धारित सीमा तक ही राशि निकाली जा सकती हैं
प्रश्न 30 ATM का पूरा नाम बताइए
उत्तर ATM का पूरा नाम ऑटोमेटेड टेलर मशीन है
प्रश्न 31 मोबाइल बैंकिंग क्या है
उत्तर व्यापारिक बैंक अपने ग्राहकों को मोबाइल ऐप के माध्यम से भी बैंकिंग सुविधा प्रदान करते हैं इसे मोबाइल बैंकिंग कहा जाता है इंटरनेट बैंकिंग की तरह ही इस सुविधा द्वारा ग्राहक कहीं भी कभी भी भुगतान कर सकता है
प्रश्न 32 लॉकर सुविधा क्या होती है
उत्तर व्यापारिक बैंक निश्चित शुल्क पर अपने ग्राहकों को कीमती सामान को सुरक्षित रखने के लिए अपने बैंक में लॉकर सुविधा प्रदान करता है
प्रश्न 33 क्रेडिट कार्ड सुविधा क्या होती है
उत्तर क्रेडिट कार्ड सुविधा के अंतर्गत व्यापारिक बैंक अपने ग्राहकों को उनके खातों पर एक निश्चित साख सीमा में कार्ड द्वारा भुगतान की सुविधा उपलब्ध करवाते हैं।
प्रश्न 34 साख के निर्माण की कितनी विधियां है ?
उत्तर बैंक साख सृजन का कार्य दो विधियों से करते हैं- 1 कागजी मुद्रा के निर्गमन द्वारा 2 प्रारंभिक जमा और व्युत्पन्न जमाओं द्वारा।
प्रश्न 35 भारत में नोट निर्गमन का कार्य कौन करता है
उत्तर भारत में नोट निर्गमन का कार्य है भारतीय रिजर्व बैंक करता है
प्रश्न 36 भारत में नोट निर्गमन के लिए किस प्रणाली का उपयोग किया जाता है
उत्तर भारत में नोट निर्गमन के कार्य के लिए न्यूनतम कोष प्रणाली का उपयोग किया जाता है
प्रश्न 37 व्युत्पन्न जमाओं द्वारा साख सृजन को समझाइए।
उत्तर बैंकों के पास जमा की गई मांग जमाओं के बढ़ने से अपनी कुल जमाओं से कई गुणा अधिक उधार देकर साख मुद्रा का निर्माण करते हैं इस प्रकार बैंक जितना अधिक ऋण देता है उतनी ही अधिक साख जमाए उत्पन्न होती है और अधिक ऋणों का निर्माण होता है। इसलिए कहा जाता है “ऋण जमाओं को उत्पन्न करते हैं और जमाई ऋणों को जन्म देती हैं।”
प्रश्न 38 प्रोफेसर होम के अनुसार बैंक जमाएं कितने प्रकार की होती हैं ?
उत्तर प्रोफेसर होम के अनुसार बैंक जमाएं दो प्रकार की होती है प्रारंभिक जमाएं तथा द्वितीय व्युत्पन्न जमाएं।
प्रश्न 39 प्रारंभिक जमाए क्या होती है
उत्तर प्रारंभिक जमाए हुए जमाए होती है जो जमाकर्ता द्वारा वास्तविक मुद्रा के रूप में बैंक में जमा की जाती है
प्रश्न 40 व्युत्पन्न जमाए किसे कहते हैं उत्तर व्युत्पन्न जमाएं वह जमाएं होती है जो बैंक प्रारंभिक जमाव से प्राप्त राशियों से ऋण खाता खोलकर ऋण राशि जमा करता है।
प्रश्न 41साख जमाएं किन्हे कहते हैं ? उत्तर एक प्रारंभिक जमा से कई व्युत्पन्न जमाएं उत्पन्न होती जाती है यह व्युत्पन्न जमाए साख जमाएं कहलाती है।
प्रश्न 42 साख सृजन की प्रक्रिया समझाइए उत्तर साख सृजन की प्रक्रिया में , प्रारंभिक जमा राशि से बैंक साख सृजन की प्रक्रिया चालू करते हैं और व्युत्पन्न जमा के माध्यम से बैंक प्रारंभिक जमा से भी अधिक धनराशि की साख प्रदान कर देते हैं । यह प्रक्रिया तब तक चलती रहती है जब तक बैंक अपनी प्रारंभिक जमाओं का 5 गुणा साख सृजन नहीं कर देती।
प्रश्न 43 कुल व्युत्पन्न जमाओ और कुल जमाओ में क्या संबंध है ?
उत्तर कुल व्युत्पन्न जमाए = कुल जमाए + कुल कोषानुपात।
प्रश्न 44 बैंक साख जमा राशि को कई गुना तक किस प्रकार बढ़ा देते हैं उत्तर बैंक प्रारंभिक जमा से व्युत्पन्न जमाए उत्पन्न कर अपनी साख की राशि को कई गुना बढ़ा देते हैं।
प्रश्न 45 बैंकों द्वारा कितनी व्युत्पन्न जमाए सृजित की जाएगी यह किस पर निर्भर करता है ?
उत्तर बैंकों द्वारा कितनी व्युत्पन्न जमाए सृजित की जाएगी यह साख गुणक पर निर्भर करता है।
प्रश्न 46 जमा गुणक क्या होता है ?
उत्तर जमा गुणक 1/RR होता है जहां RR = आवश्यक रिजर्व अनुपात। जमा गुणक एक बैंक द्वारा जमा प्रसार को निर्धारित करता है।
प्रश्न 47 व्युत्पन्न जमाए किस प्रकार प्राप्त कर सकते हैं ? उत्तर कुल जमाओं में से कुल कोषानुपात की राशि को घटाने पर हमें उत्पन्न जमाए प्राप्त हो सकती है।
प्रश्न 48 साख सृजन की सीमाएं बताइए उत्तर बैंकों की साख सृजन की प्रक्रिया की कुछ सीमाएं इस प्रकार है 1 बैंकिंग विकास का स्तर जिन देशों में बैंकिंग सेवाएं पर्याप्त विकसित नहीं है वहां बैंकों की साख सृजन क्षमता सीमित होती है। 2 आम लोगों की बैंकिंग की आदत देश के लोगों में बैंकिंग आदतों का भी साख सृजन क्षमता पर सीधा प्रभाव पड़ता है 3 व्यवसायिक व औद्योगिक विकास का स्तर जो देश उच्च औद्योगिक विकास को प्राप्त कर चुके हैं वहां बैंक लेन-देन विकसित होने से साख सृजन क्षमता अधिक होती है। 4 केंद्रीय बैंक की मौद्रिक नीति सरल मौद्रिक नीति देश में साख सृजन को बढ़ावा देती है।
